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현금 없는 사회

- By CFT

Apr 05. 2016
우리 지갑에서 지폐와 동전이 사라지는 날이 과연 올까. 그렇게 먼 미래의 얘기는 아니다. Cashless Society, 현금 없는 사회는 우리의 생각보다 가까운 미래가 될 수 있다.

 

현금 없는 사회

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돈의 미래

 

 

'현금이 사라진다면 어떨까?'

불가능한 먼 미래의 이야기 같지만, 이미 우리 앞에 다가온 실제 상황이다.

현금 퇴출에 앞장 선 주자가 신용카드였다면, 앞으로는 핀테크(Fintech: 금융과 기술의 합성어)가 급 부상할 전망이다. 애플, 삼성, 구글 등이 선보인 애플페이, 삼성페이, 안드로이드 페이 등의 전자지갑들이 핀테크의 주인공이다.

미국에서는 페이팔, 애플 페이, 중국에서는 전자 상거래 회사인 알리바바에서 개바란 '알리페이'가, 한국에서는 삼성 스마트폰과 카드회사가 협력하여 '삼성페이'를 내놓았다. 신용카드를 꺼낼 필요 없이 스마트폰을 이용하여 결제를 할 수 있어 사용자는 꾸준히 증가하고 있다.

전 세계적으로 현금을 사용하는 비중은 줄고, 신용카드와 모바일 결제의 비중은 늘 것으로 보인다.

세계 각국에서 현금 없는 사회로 진입을 원하는 이유는 무엇일까.

'현금없는 사회'의 장점은

편리한 금융 생활로 결제를 할 때 실수나 번거로움이 사라진다. 도난에 대한 걱정이 줄어든다는 점은 현금 없는 사회에서 큰 장점으로 볼 수 있다. 현금을 사용하지 않음으로써 돈의 흐름을 투명화 할 수 있고, 지하 경제의 검은 돈을 최대한 줄일 수 있다는 점이다. 또한 현금으로 발생되는 비용, 돈의 발행과 수거, 폐기에 드는 비용을 줄여 경제시스템의 효율을 개선할 수 있다.

'현금 없는 사회'의 단점은

모든 거래가 전자 상거래로 이루어지기 때문에 시스템의 오류나 다운, 해커에 의한 사이버 범죄와 모든 금융활동이 기록되고 빅데이터를 통해 개인 생활의 과도한 감시 및 침해를 받을 수 있다. 핀테크나 카드 사용이 익숙지 않은 노년층을 위한 보완책과 과소비의 문제, 신용불량자의 카드 발급 금지 등은 해결해야 할 문제이다.

'현금 없는 사회'의 가장 큰 장점은 편리함, 단점은 사이버 범죄를 들 수 있다.

 

 

-사진 출처: http://eleftheros.com

'핀테크'가 불러 일으킬 시장의 변화는?

세계 각국에서 핀테크 산업이 급속히 확산되면서 선진국을 중심으로 현금 없는 사회 만들기가 실현되고 있다. 선진국들의 비현금 지급결제 시장의 확대 경쟁은 탈세와 비자금 조성을 차단하는 목적도 있지만 가상화폐를 포함한 디지털 금융시장의 주도권을 먼저 차지하려는 의도로 풀이된다.

전자 결제 수단인 각종 페이들이 사활을 건 치열한 싸움을 벌이며 글로벌 마켓을 뜨겁게 달구고 있다. 가장 먼저 간편 결제 수단에 발을 들인 건 애플의 '애플페이'이다. 애플페이는 스마트폰의 NFC기능을 사용하여 결제를 진행하지만 별도의 단말기가 필요해 확산에는 긴 시간이 필요하다.

  모바일 결제의 새로운 장을 연 '애플페이'와 '삼성페이'

-사진 출처: http://www.digitaltrends.com, http://news.samsung.com/kr

 

 

늦게 시작했지만 마그네틱 보안 전송 방식을 이용하여 결제를 진행하는 삼성의 '삼성페이'는 기존의 신용카드 결제 신호를 그대로 사용하여 빠르게 보급되고 있다.

  얼굴인식을 통한 간편 결제를 도입한 '구글 핸즈 프리(Google Hands Free)'

-사진 출처: http://futurezone.at/digital-life

 

이 밖에 세계 최대 검색 엔진 구글은 '핸즈 프리(Hands Free)'라고 불리는 새로운 모델을 개발하고 시험 중이다. 전용앱을 설치 후 자신의 카드 정보와 이름, 사진을 등록 후 제휴 매장에 설치된 카메라로 얼굴을 인식하면 스마트폰이나 지갑 없이 결제가 가능하다. 

현금 없는 사회의 추세는 급속도로 가속화되면서 트렌드로 자리잡고 있지만 당장 눈앞에 보이지 않는 치열한 전쟁을 야기하고 있다.

'현금 없는 사회'를 추진하고 있는 국가

■  스웨덴

과거 유럽 국가 중에서 가장 먼저 화폐를 발행하였지만 현재는 비 현금화에 앞장서고 있는 나라다. 현금 결제 비중은 20%로 세계 다른 나라들의 평균치(75%)에 견주어 떨어지는 수치이다. 현금이 사라진 자리는 신용, 직불카드와 전자결제 수단이 메우고 있다. 대중 교통 수단을 이용할 때 현금 결제가 제한되고, 약 70%의 시중은행이 전자 결제 수단을 이용해 업무를 진행하고 있다. 스웨덴에서 현금거래가 줄어드는 이유는 현금 없이 결제할 수 있는 시스템이 정착 됐기 때문이다. 아이들의 용돈, 택시비, 길거리 상점의 물건 값도 카드나 모바일로 지급되고, 심지어 교회에서 헌금을 낼 때도 헌금함 대신 비치돼 있는 ATM기를 통해 낸다. 현금을 보유하지 않은 은행도 늘어나고 있는 추세다. 은행의 주요 지점 80% 가량은 무현금 점포로 운영되고 있는데, 최근 한 은행에 강도가 들었으나 현금이 없어 아무것도 훔치지 못하고 잡히는 헤프닝이 벌어지기도 하였다.

  스웨덴에서 이뤄지고 있는 모바일 결제

-사진 출처: http://www.bloomberg.com, https://lockerdome.com, http://www.theguardian.com, http://scandinavianretail.com/

 

■  덴마크

'현금 거래 의무제'를 폐지하는 방안을 추진 중이다. 또한 2016년 말까지 지폐와 동전의 생산을 전면 중단하고, 필요할 경우 해외에서 아웃소싱하는 방안을 검토 중이다.

■  프랑스

현금 폐지 방안의 일환으로 현금 결제 상환 액을 1000유로로 제한하고 위반 시 과태료를 부과하고 있다. 다른 유럽 국가들도 현금 결제 상한 액을 조절하고 있다.

■  이스라엘

2014년 세계 최초 현금 없는 국가 추진위원회를 정부 주도로 발족시키고 이스라엘 내 모든 거래를 전자결제로 만드는 것을 목표로 진행하고 있다.

■  터키

IC카드 단말기 보급률이 유럽에서 가장 높다. 결제 신속성을 높이기 위해 비 접촉 결제 방식의 카드를 발행하고 있으며 2023년에는 카드 사용비중을 소비의 100%를 목표로 '현금 없는 사회' 진입을 위해 노력하고 있다. 

■  영국

영국 중앙 은행은 비트 코인 형태의 가상화폐에 관심을 보이고 있다. 디지털 화폐 발행에 관한 조사와 개발을 진행하여 '알에스 코인(RS Coin)'을 만들었다. 런던에서는 현금을 받지 않는 샐러드 전문점 '토스드(Tossed)'가 문을 열었다. 매장에 배치된 전자 기기나 어플리케이션을 통해 주문과 결제를 한 뒤 음식을 받는 형태이다. 모바일 은행 '오스퍼(Osper)'에서 8~18세를 위한 서비스를 제공하고 있다. 부모가 아이 명의로 된 오스퍼 직불카드를 만들어 용돈을 입금하는 식으로 아이는 입금된 금액 안에서만 돈을 쓸 수 있고 어플리케이션을 통해 용돈을 관리할 수 있다.

  현금을 받지 않는 샐러드 전문점 '토스드(Tossed)'

-사진 출처: http://eatoutmagazine.co.uk

 

  아이와 부모가 함께 용돈을 관리하는 영국의 'Osper Card'

-사진출처: http://www.telegraph.co.uk, http://www.geeky-gadgets.com

 

■  한국

현금 사용 비중이 17%로 이미 탈 현금화가 진행 중이다. 핀테크 산업의 확장과 IC카드 단말기 도입이 진행 중이어서 더욱 안전한 신용카드 거래로 카드 사용량은 점차 증가 할 예정이다. 한국은행은 2020년 까지 동전 없는 사회를 만들기 위해 한국은행 금융망 구축, 디지털 화폐, 블록체인 기술 등의 구체적인 방안을 수립할 계획이다.

 

'현금의 가치가 변하고 있다.'

현금 없는 사회로의 변화는 전 세계적으로 진행되고 있다. 많은 사람들이 현금보다 카드를 쓰는 지금, 이미 우리는 탈 현금화를 겪고 있다. 새로운 변화에 대한 불안감을 드러내는 목소리도 있지만, 범죄예방, 돈의 흐름을 투명하게 관리 할 수 있다는 점은 '현금 없는 사회'를 긍정적으로 받아들이고 있다.  팀 쿡, 애플 CEO는 "다음 세대에 태어나는 아이들은 돈이 무엇인지 모르게 될 것"이라고 말했다. 과거에는 현금이 중요한 가치로 인식되었지만, 시대와 사회가 바뀌면서 우리가 가치를 두었던 것도 이동하거나 변한다. 

 

 

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[출  처]

https://www.youtube.com/watch?v=PrF8gfpQ338

http://www.digitaltrends.com/mobile/apple-pay-partners-news/

http://news.samsung.com/kr/

http://www.bloomberg.com/news/articles/2014-10-28/abbas-bj-rn-ulvaeus-does-his-part-to-make-sweden-cashless

https://lockerdome.com/6301731373984833/8449077146974228

http://www.theguardian.com/technology/2013/oct/18/izettle-mobile-payments-homeless-sweden

http://scandinavianretail.com/bilka-set-to-offer-mobile-payments-in-all-hypermarkets/

http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/bank-accounts/11243427/The-app-that-tells-me-where-my-children-are-spending.html

http://www.geeky-gadgets.com/osper-child-banking-service-and-mobile-apps-launch-in-the-uk-30-06-2014/

http://www.bizion.com/bbs/board.php?bo_table=trend&wr_id=171

http://www.asiatoday.co.kr/view.php?key=20160323010013906

http://www.etnews.com/20151026000186

http://www.newstomato.com/ReadNews.aspx?no=597847

http://www.hankyung.com/news/app/newsview.php?aid=2014111882021

http://bithub.co.kr/n_news/news/view.html?page_code=&area_code=&no=6118&code=netfu_44711_17340&s_code=20151104111426_5651&ds_code=

http://letstalkpayments.com/masterpass-compatible-digital-wallet-solution-launched-c-sam/

https://www.youtube.com/watch?v=3yA5xDymMqQ&ebc=ANyPxKp1ZwiNDmKCW-m4gHcPhRNwOHtDr0O4cAOE_MF6TdqXCDUmXFHYcJ3-OILOrRowSuZa-UVa6tOwg-mYt-qnJic5SSPLVA

http://www.moneyweek.co.kr/news/mwView.php?no=2016031010208026951

https://www.youtube.com/watch?v=yCnqcACO3es

(재)한국컬러앤드패션트랜드센터

 

 

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